실손보험? 실손의료보험?

실비보험 = 실손보험 = 실손의료보험

실손의료보험이란?

실손의료보험은 질병이나 상해로 인해 발생한 실제 의료비를 보장하는 보험입니다.
즉, 건강보험에서 보장되지 않는 급여 본인부담금 + 비급여 의료비를 보장하는 상품입니다.

1999년 9월 첫 출시 이후, 판매 시기와 보장 방식에 따라 1~4세대로 구분됩니다.

✅ 실손의료보험 세대별 구분

✔ 1세대(구실손, 2009년 10월 이전 판매)

✔ 2세대(표준화 실손, 2009년 10월 ~ 2017년 3월 판매)

✔ 3세대(착한 실손, 2017년 4월 이후 판매)

✔ 4세대 실손(2021년 7월 이후 판매, 현재 가입 가능)

※ 세대별 보장 범위 및 자기부담금 비율이 다름.

✅ 실손의료보험 가입 대상

1. 일반 실손의료보험 → 누구나 가입 가능

2. 노후 실손의료보험 → 50세 이상 ~ 최대 75~80세까지 가입 가능

3. 유병력자 실손의료보험 → 기존 병력이 있어도 가입 가능

✅ 실손의료보험 보장 항목: 급여 vs. 비급여

✔ 급여 항목(국민건강보험 적용)

- 건강보험공단이 부담하는 공단부담분 + 본인이 부담하는 본인부담분

- 실손보험에서 본인부담금 20% 제외 후 보장

- 통원 의료비의 경우, 의료기관 종류에 따라 본인부담금 최소 1~2만 원 추가 적용

✔ 비급여 항목(국민건강보험 미적용)

- 건강보험에서 보장하지 않는 MRI/MRA 검사비, 도수치료, 상급병실료 차액 등

- 실손보험에서 본인부담금 30% 제외 후 보장

- 통원 의료비의 경우, 본인부담금 최소 3만 원 추가 적용

✅ 실손의료보험 보장 방식: 기본형 + 특별약관

✔ 기본형 → 급여 실손의료비 보장(상해급여, 질병급여 포함)

✔ 특별약관(선택 가능) → 비급여 실손의료비 보장(상해비급여, 질병비급여 포함)

⚠ 주의: 3대 비급여 항목(도수치료·체외충격파·증식치료, 주사료, MRI·MRA 검사비)은 특별약관 가입 시 보장 가능.

✅ 실손형 vs. 정액형 보험 차이

✔ 실손형 보험 → 실제 의료비 지출액을 보장(보험가입금액 한도 내)

✔ 정액형 보험 → 의료비와 관계없이 사고 발생 시 약정된 금액을 지급

※ 실손형 보험은 실제 부담한 의료비 기준으로 보장되므로 병원비 절감을 위해 필수 보험

✅ 실손의료보험 가입 시 고려할 점

✔ 보험사별 보험료 비교 → 같은 보장이라도 보험료 차이가 발생 가능

✔ 보험료 인상률 확인 → 손해율이 높은 보험사는 갱신 시 보험료가 더 많이 오를 수 있음

✔ 보장 내용 확인 → 기본형과 특별약관(비급여 보장 포함 여부) 체크

✅ 실손의료보험 비교공시 사이트

✔ 생명보험협회 → 보험료 비교하기

✔ 손해보험협회 → 보험료 비교하기

※ 보험 가입 전 보험료 및 보장 내용을 반드시 비교 후 가입 추천.

✅ 결론

✔ 실손의료보험은 국민건강보험을 보완하는 필수 보험

✔ 급여 본인부담금 + 비급여 항목까지 보장 가능

✔ 가입 전 보험료 비교 및 보장 내용 확인 필수

✔ 손해율이 높은 보험사의 경우 보험료 인상 가능성 고려

자신에게 가장 적합한 실손보험을 선택하여 의료비 부담을 줄이세요!